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早期リタイアして世捨て人になる

早期退職実現に向けて妄想するブログです

ようやく個人型DCの開設完了!

週初めにようやく個人型年金加入確認通知書が届きました。 楽天証券で加入したのですが、掛金の引落口座を楽天証券と同じグループの楽天銀行で提出したところ、楽天銀行は掛金の引落ができない銀行でした。 書類が返送されて、訂正して再送したため、3ヶ月も…

HSBC香港でアメリカ株取引の手続き完了

HSBC香港に香港ドルと米ドルを預けているが、香港株とFXの取引を数回やっただけで、大半を定期預金にしている。 米ドルの一部が満期を迎えるので、アメリカの株を買ってみようかと思ったのだが、必要な資料を提出しないと取引ができないようになっていた。 H…

HSBC香港 プレミアカードが届いた

昨年末にHSBC香港の口座をプレミアに切り替えました。 正月明けに小切手は届いていましたが、キャッシュカードが届いていませんでした。 もう海外旅行までに間に合わないだろうと思っていたら、金曜日に得意の午後休をとって帰宅すると届いてました! 出発の…

HSBC香港 プレミアへアップグレード

HSBC香港からプレミア口座へアップグレード完了のメールが届きました。 親愛的客戶: 歡迎您成為匯豐卓越理財客戶! 您可尊享匯豐卓越理財為您帶來的各項優惠及服務,請到下載迎新小冊子以參閱有關詳情。 請您盡情享受匯豐卓越理財為您帶來的服務。 如欲查詢…

個人型確定拠出年金に申込完了!

先週末に楽天証券から個人型DCの申込書が届きました。 提出書類は同封されている以下の3書類です。 「個人型年金加入申出書」 「事業所登録申請書 兼 第2号加入者に係る事業主の証明書」 「個人情報の同意書」 「事業所登録申請書 兼 第2号加入者に係る事業…

人民元の死期

人民元が死ぬわけじゃありません w 死期(存款)は定期口座、活期(存款)は普通口座のことです。 2010年1月から2012年1月にかけて中国に行くたびに5000元ずつ中国元の定期預金をしていたのですが、5年定期の最後の1本が来年1月でとうとう満期を迎えます。 …

定期預金を預け替え

大阪信用金庫に預けていた0.45%の定期の満期がきました。 スーパー定期「この街のホームドクターⅡ」に自動継続されたのですが、利率は0.35%に下がりました。 ネットバンクをしていると利率0.41%の「ネットDE定期預金」に申し込むことができます。 ネッ…

確定拠出年金に対する課税を凍結継続

政府・与党は26日、2017年度税制改正で、企業年金などの積立金に対する特別法人税の課税凍結を3年間延長する方針を固めた。 年金積立金への特別法人税は、資産残高に対して年1.173%を課すもので、1962年に導入された。99年からは低金利による運用難を踏ま…

選択制DCは個人型DCよりずっとお得

企業型確定拠出年金の一つの「選択制確定拠出年金」を導入する企業が増えているそうです。選択制確定拠出年金は、企業が金融機関を選択し、管理手数料を払います。従業員は給料の一部を確定拠出年金に拠出し、金融商品を選択します。企業にとって着目すべき…

楽天証券で個人型DCに申込予約

楽天証券で2017年から個人型DCに加入できる人の申込予約が始まっていました。 申込ではなくて、申込予約です。 確定拠出年金の加入申出書は、2016年12月中旬をめどに発送開始する予定です。詳細スケジュール等は2016年12月初旬ごろ、楽天証券ホームページ上…

虎の子の個人年金

私は個人年金に入っている。 いずれも入社数年の頃に入ったものである。 当時は、昼休みになると生保のおばさんが職場に自由に出入りできていた。 事務所の中まで遠慮なしにずかずか入ってきて保険のセールをやっていた。 保険の知識のない新入社員は、生保…

早期リタイアしたら個人型確定拠出年金は拠出停止

個人型確定拠出年金(個人型DC)は、受給時に元本に対しても課税されることがわかったので、掛金拠出期間、受給時の受取方法と時期、口座開設する金融機関を検討しました。 前提として、55歳で早期リタイアするものとします。 単純化するために、運用益は考…

早期リタイアするなら個人型確定拠出年金に入ると損?

個人型DCに関して、拠出時のメリットである所得控除にばかり目がいっていて、受給時のことは全然調べてませんでした。 19日の日経新聞記事「個人型DC 受給に一工夫」を読んでいて、個人型DCの受給にかかる税金に関して大きな勘違いをしていたことに気付き…

個人型確定拠出年金は入らないと損!

個人型確定拠出年金、いわゆる個人型DCです。 これまで企業年金制度がある会社で働く会社員は個人型DCに加入することはできませんでした。 本日、改正案が可決されたことにより、来年から加入できるようになりました。 確定拠出年金のメリットは何と言っても…

高利回り!拠出型企業年金保険

私の会社には「拠出型企業年金保険」という制度があります。 名前が似ていますが「確定拠出年金保険」、いわゆるDCとは別物です。 商品の特徴は以下の通り。*1 ・予定利回りは1.25%(将来変動する可能性あり) ・払込満了年齢60歳(年金または一時金で受…

高金利の定期預金

FX取引を縮小して余裕資金ができたのですが、マイナス金利の影響で普通預金に置いておくとほとんど利息がつきません。 定期預金の金利が高い銀行を探して資金を移すことにしました。 ma-bank.net 1年以上で、かつ面倒くさそうな制約がない商品を探したと…

株価暴落、円高加速

とうとう円高が112円まで進みました。 この文章を書き始めたときは113円だったのにすごいことになってます。 アベノミクス大逆回転ですね。 幸いにも、私は以前にほとんどのポジションを決済しています。 私のID(zhizuchangle)は漢字で「知足常楽」と書き…

外貨預金

私は香港の銀行にアメリカドル、香港ドルを預けています。 金融資産の3割程度ですが、FXを現引きしてもう少し増やすつもりです。 将来日本発の金融恐慌が起きた場合、海外の大手金融機関に預けておいたほうがまだ安全だと考えたからです。 アベノミクスの…

資産形成

新年早々、中国株式市場は2回も熔断して日本も大幅な円高株安が続いています。 株式投資やFXしている人で大損した人も多いでしょう。 私も外貨建資産が多いので何百万も目減りしているはずです。 けれど、私の資産形成は主に中国株によるものです。 1回目…