改元にするか、勤続30周年にするか - おまけの会社員生活《ハケンの品格》

f:id:zhizuchangle:20180603234053j:plain

以前に50歳で退職した時の資金計画を立てたが、50歳は既に超えたので、来年の改元に合わせて退職する計画に更新した。

退職するのは公式には勤続30周年になる2020年4月と言っているが、「平成」の終わりに合わせて会社を辞めるのもキリがよくていいと思う。

退職日は2019年4月30日、最後は有給取得に入るので、最終出勤日は3月中旬になる。

まずは、改元の日退職でシミュレーションして、乗り越えられたら30周年退職にアップデートすることにする。

以前に50歳で退職する場合の計算をおこなった。

企業年金は終身部分と有期部分（5年）に分かれている。

終身部分は72万年／年、有期部分は年金なら136万円／年、一時金なら442万円だ。

終身部分は迷うことなく年金で受け取る。

有期部分は一時金で受け取る場合と、年金で受け取る場合で試算する。

単純計算なら（136万円×5年）－442万円＝238万円年金で受取る方が多いが、年金で受け取ると所得税と健康保険料が増えるので、他の所得も含めて税金や健康保険料を計算して、差し引きの手取りでどちらが多くなるかを計算する必要がある。*1

結果は、年金で受け取る方が受取額が104万円多くなった。

f:id:zhizuchangle:20180603233855j:plain

50歳退職の場合は、年金で受け取る方が123万円多かったが、51歳退職の場合は、一時金ももらうのが1年遅くなったので、1年分の利回りだけ差額が縮小したのだろう。

住宅ローンなどの借金もなく、退職時点でまとまったお金を必要としていないので、終身部分も有期部分も企業年金として受け取ることにする。

企業年金の受取方法が決まれば、あとは個人年金、企業年金、公的年金の各収入を受取期間に応じて入力していけばいい。

最もシンプルかつ超楽観的な以下の条件で試算。